投资

4基本投资技术,每个初学者都应该知道

经过 | 2015年12月10日,星期四

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爱德华·福丁(Edward Farthing)是一位位于纽约市的财务专业人员,他向TFD咨询,并撰写有关理解Capital-M Money的基础知识。如果您有一些想让他写的东西,请将其发送到lauren@thefinancialldiet.com

对于任何曾经考虑过投资的人(或知道这是您应该做的事情),因为这是一个聪明的成人事物 - 最困难的部分可以说是最初的几步。投资界充满了令人生畏的策略和细微差别,除了您可能不知道的全新语言词典之外。通常会觉得您永远不会赶上那些在管理和最大化自己的钱方面“实际上”的人,或者您可能会犯一个错误,以消除您的所有进步。但是,每个人都可以学习一些简单的东西,这使您可以参与一些基本技术,并开始揭开货币世界的重要工作。

成为一名成功的投资者需要时间,精力和很多纪律,但是请记住这四种基本投资技术应该有助于每个初始投资者取得良好的开端。

美元成本平均

即使对于专业人士来说,始终如一的时间是不可能的。(无论他们说什么。)总有可能在您进行投资后不久市场下降的风险,而对于大型,一次性购买,这可能意味着您的投资组合价值大幅下降。为了避免误解的危险,投资者应该考虑美元成本平均,该技术涉及长时间在长时间内定期投资固定的钱。与其累积储蓄,然后在每六个月内每六个月将一部分投入您的经纪帐户,而要在同一六个月的时间内将每个薪水的固定部分投入到该股票中。

有了固定的金额,当价格低时,您将购买更多股票,而价格较高,则降低了您的平均每股成本。当然,如果股票价格在此期间越来越高,那么您一开始就会更好地投资一次。但是,您只能知道,事后看来,与此同时,美元成本平均使您可以限制下行风险。

如果所有这些听起来都很熟悉,那可能是因为您可能已经为401(k)贡献使用了此技术。尽管我们在上面的示例中提到了股票,但股票购买的佣金通常会使美元成本平均价格为个人股票的价格昂贵。取而代之的是,将此技术用于购买资金 - Etrade和TD Ameritrade都提供没有佣金ETF交易的帐户。

股息再投资

每当人们引用股票市场的长期平均回报时,他们都可能在谈论总回报,或假设所有股息都重新投资。很像复合兴趣,股息再投资是一个有力的财务概念,不仅可以在您的原始投资上获得收益和额外的股息,而且还可以在您一路上获得的股息。这并不是说您需要使用股票的股息来购买更多相同的库存。但是,如果可以的话,请抵制撤回该季度现金股息的诱惑,而是将其恢复到投资组合中的工作。

一些在线经纪人甚至可以让您重新投资您的股息自由的而不是像您的其他常规交易活动那样支付佣金。Scottrade的灵活再投资计划(或FRIP)允许您承担一定比例的股息,以购买一套或多个股票或资金,该股票或资金无佣金。基本上,这是您的股息平均自动化成本,并且是避免佣金的一种方式,可以使购买少量的一个或多个个人股票过于昂贵。

长期前进

沃伦·巴菲特(Warren Buffett)是长期投资和财务智慧源泉的极大拥护者,他建议您“只能购买市场,如果市场关闭了10年,您就可以完全乐于抓住。”根据坚实的基本面和强大的长期前景选择您的投资,这并不是因为您认为股票的价格只能在短期内上涨。市场和个人股价随着时间的流逝而波动,但要长期关注,并投资具有稳定绩效和经验丰富的管理团队的高质量公司。

虽然您通常应该避免尝试计时市场或资本化短期波动,但请始终将现金储备保留在您的投资帐户中,以便您准备好在其他具有短期投资视野的人过度反应到坏消息或坏消息或通过倾倒股票并降低股价来暂时表现不佳。

多样化

我知道,我知道 - 多样化不是“技术”,到目前为止,您已经一遍又一遍地被告知,永远不要忘记这个非常基本的概念。但是,从理论上讲,创建多元化的投资组合比实践要容易得多,因此,从一开始就必须提高强烈的风险意识。您将为避免可能抓住许多较少投资者的障碍做好准备,他们认为多元化只是“只是”拥有一堆不同的股票,”许多人听到这句话时会想到的。

您需要更深入地思考自己拥有的公司所拥有的共同点,而不仅仅是它们提供的产品和服务。例如,您可能会选择拥有Caterpillar的股票,因为您希望随着美国经济的持续恢复,建筑公司将投资新设备,并拥有百胜股!Brands(Taco Bell,KFC和Pizza Hut的所有者)是因为您认为快餐应受益于增加的可支配收入,同时还可以负担得起,足以通过另一次经济衰退来提供稳定。但是,尽管每个人都有非常不同的业务模型,但两者都有非常重要的共同点:中国。中国经济放缓一直是两家公司最近的收益错过和向下指导修订的一个因素,如果两家公司的销售在该地区没有改善,可能会继续阻碍。相反,似乎拥有像福特这样的汽车制造商和像Autozone这样的汽车零件零售商,这意味着您在汽车行业中加倍。但是,在经济衰退期间,消费者通常会延迟购买新车等大型购买,而福特表现不佳可能会被需要在Autozone购买替换零件以延长其较旧车辆的寿命的驾驶员所部分抵消。思考您在关系中投资的公司以及他们正在执行的经济,这意味着您从“挑选一堆东西”到“制定精心策划和周到的计划”。

投资并不像看起来那么复杂或可怕,但是需要掌握一些简单的概念,以及耐心,以做出更好的决定,从而减少短期满意度。但是,学习以周到的方式进行投资,使您成为一个更聪明,更具挑剔的人,并且更加深入了解您周围的财务世界。押注未来会感到吓人,但是有一天我们都必须住在这里 - 最好做好准备。

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