对于许多人来说，401（k）计划提供一站式退休计划：您在薪水之前捐款前税前款项，降低您的税单。和确保您不会在其他地方花费它。另外，许多雇主与您投入的部分相匹配（免费资金！），并提供以特定时间间隔自动增加贡献的功能，从而帮助您毫不费力地投资。但是，如果您在三分之一的非统一的美国工人谁无法访问401（k）？您有选择。无论您是企业家，自由职业者还是全职员工，这都是您自己建立财富的方法。
1.创建一个退休目标。
选择帐户之前，确定您真正需要节省多少才能停止工作有一天，根据您想要的生活的样子。考虑一下您今天的花费以及如何改变线路。例如，您不会为退休而节省，因此您可以将该物品标记为预算，但是您可能比今天要支付的医疗保健费用更多。您也可以使用在线计算器帮助确定一个数字。
2.开设个人退休帐户。
几乎任何拥有收入（甚至是一个有一个配偶）的人都可以打开IRA。三种流行类型是传统的IRA，Roth IRA和Sep IRA。
- 传统IRA：您可以在2018年捐款高达5,500美元（如果您50岁以上，则为6,500美元），根据您的收入和配偶的访问，捐款可能是可抵税的。尽早点击它，您将支付10％的罚款，再加上所得税。
- 罗斯艾拉：如果你遇到收入要求，您可以捐款最高$ 5,500后-tax收入。最终，您的钱增长，可以退休，免税。您可以随时在没有罚款的情况下随时攻击（但不能进行任何投资收益）。
- 9月IRA：简化的员工退休金允许自雇人士（包括骗子和自由职业者）为自己和任何员工做出巨大的税前捐款。您最多可以缴纳$ 55,000或25％的薪酬，并且您今天至少可以扣除一部分捐款，并且在退休之前不会缴纳所得税。
3.考虑一个独奏401（k）。
Free from age or income restrictions, a solo 401(k) plan permits any self-employed individual with an employer identification number to contribute up to $55,000 (plus $6,000 if you’re 50+) in 2018. Like IRAs, you can go the traditional route with pre-tax contributions, which are tax-deductible today. Or you can open a solo Roth401(k) and contribute after-tax cash, which grows tax-free. The catch is that you can’t have any employees, aside from a spouse.
4.投资常规经纪帐户。
一旦您竭尽全力退休，您可能需要另一个帐户选项，使您可以投资更多。如果您没有任何自雇收入，并且已经达到了传统或罗斯IRA的最大收入，请开设常规的，应纳税的经纪帐户。何时可以获取资金时，没有任何贡献限制或限制，但是请记住，如果您长期投资，则需要保留课程而不是定期提款。
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