大约八个月前，我被介绍给已经改变了我生活的财务概念：沉没基金。
就在11月左右，人们开始迅速为圣诞节，光明节等迅速储蓄。但是，如果您在一个无汗的假期中每月投入15或20美元，该怎么办？从本质上讲，这是沉没资金的价值。通过小型的长期储蓄目标，最大程度地减少您对大型，可预测支出的压力。
沉没基金的目的是什么？
下沉资金的目的各不相同，可以个性化，因此，无论您想节省300美元的真空吸尘器还是3,000美元的汽车，都可以这样做。重要的是要记住，沉没的基金与应急基金不同。正如您可能猜到的那样，紧急资金的意思是仅出于紧急情况。但是，下沉基金用于节省非紧急费用。
例如，如果您想在2019年圣诞节那天花500美元来花费500美元，那么您应该在今年7月开始拨款83.33美元。如果您想在除夕100美元，那么您应该在今年7月开始赚取16.67美元。在您越早开始，一年中的大量保存变得更加容易。我想在12月的假期上花300美元在假期上花费，所以我每月都将25美元投入指定的储蓄帐户，这是我今年1月开始的。
沉没的基金如何工作？
沉没的基金通常是通过信封系统。如果您像圣诞节那样保存，则每月从1月开始从银行帐户中掏出25美元，并将其存储在信封中的安全位置。对于许多人来说，这是一种久经考验的方法，但是我倾向于为了安全目的而更喜欢在线方法。[编者注：使用高息储蓄帐户意味着您还可以将钱投入工作，并在已经节省下来的基础上赚钱。]
为了设置我的沉没资金，我去了我的信用合作社，并设立了六个额外的储蓄帐户：
- 宠物 - 70美元
- 沙龙 - $ 120
- 假期 - $ 50
- 汽车 - $ 325
- 假期 - $ 25
- 服装 - $ 20
虽然我已经为狗的需求预算了每月50美元，但我还为他的医疗费用建立了一个每月70美元的沉没基金。我不总是知道何时出现问题，他将需要兽医护理，所以这个沉没的基金让我安心。我每两个月染发一次，每三个月切一次，所以我的沙龙下沉的基金使我能够没有汗水进行购买。以前，我努力在常规的每月预算中正确分配这些资金，因为我不喜欢将它们存储在典型的支票帐户中。对我来说，我的支票帐户资金很容易走开！
虽然假期不是我积极节省的类别，但我仍然希望每月投入50美元的旅行机会。我的汽车基金是迄今为止最大的下沉基金，每月325美元。本月储蓄帐户旨在包括我的年度汽车保险费用，注册费和任何意外的维修。我的汽车基金不包括常规的每月费用，例如天然气，这是我常规的日常支出。我的假期下沉基金用于为我的主要假期支出节省：圣诞节和除夕。最后，我的服装沉没基金是一个低优先基金，我用来大量购买。几周来，我一直在关注一双用于拳击课的运动绑腿，如果我决定购买它们，我将使用沉没资金的钱。
这些资金包括什么？
沉没的基金可能对可能会出现的费用最重要，但很难预测的时机。例如，兽医账单，高医疗支付或汽车维修很容易迫使您滑动信用卡。通过为全年的这些费用做准备，您可以防止自己无法获得债务的最后一刻。
下沉的资金在预算紧张的情况下特别有用。如果您的预算严格或收入有限，则可能没有大量的摆动空间来支付意外费用，从而使您容易受到债务的影响。您的每个主要沉没基金类别都只能打包几美元，这将提供必要的安全网，而这可能会更难成为一笔大笔的一次性付款。从每月10美元开始，您认为将来可能最有可能出现的区域。您的汽车轮胎开始走了吗？您期望明年有任何医疗程序吗？假期是否很快出现吗？这些是现在要问自己的问题。
有一个紧急基金到位是聪明的，不得不不断地浸入它以获取可预测的，不相同的紧急费用，然后必须备份您的应急基金。这不仅取决于您快速补充资金的能力，而且还使您在耗尽紧急基金后的瞬间遭受了伤害。如果为每个主要需求建造沉没的资金似乎不知所措，请从一个开始，然后从那里建立。我建议每个人都有的两个下沉资金是汽车（如果您拥有车辆）和税收（如果您希望在年底欠下）。您可以节省很多麻烦！
当我以每年40,000美元的税前薪水居住在纽约，这是我第一次预算时，我未能在11月的预算中向黑色星期五和感恩节讲话。这使我下跌了173美元，这笔钱很难弥补收入的收入。现在，我已经沉没了资金，我对解决可能出现在前进道路上的财务障碍的能力充满信心。创建这些帐户的做法减轻了我的财务压力并增加了我的信心 - 并且在几个月内。
安娜·克雷文（Anna Craven）是马萨诸塞州波士顿的公关人员和作家。她喜欢财务，组织和最重要的讲故事。您可以跟随她的救援幼犬米奇（Mickey）的冒险经历这里。
图像通过Unplash
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