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多年来，我一直在尝试（失败）履行储蓄目标和积极的债务还款计划的标准，这一切都以减少生活的牺牲，并增加了我的压力。
我从学生贷款开始了我的金融战，最终得到了回报，只是用汽车贷款和其他消费者债务代替了上述付款。这主要是因为我养成了使用信用卡几乎为所有一切付出的习惯，而过去，我的大部分收入都用于学生贷款。
然后，去年，我用储蓄金钱代替了积极的债务付款，同时向未偿还的帐户付款。我正在为家人做好事业的改变（我的丈夫担任了新的工作职位），所以我想确保我们为任何财务不确定性做好了准备。在此之前，我储存的最多的钱是紧急情况的小储蓄池。
但是，当大流行开始时，学校和日托关闭了，我的第一个挑战是为我的两个儿子找出育儿。接下来，就业市场崩溃了，我们不确定我们是否有任何收入。值得庆幸的是，我们没有失去工作，我不必退出劳动力才能全职与我的孩子一起在家。取而代之的是，我被扩展了远程工作的选项，而没有任何收入损失。尽管很幸运能保留我们的工作，但另一方面，我的丈夫削减了50％的薪水。
到那时，我的主要关注点是弄清楚我们的家庭收入减少的财务状况以及我们的储蓄能够维持多长时间，以维持我们的其他方式。我还提出了这样一个事实，即，最低付款仍被认为还清我的债务，这也可以。我的新预算计划是在几分钟之内制定的，并让我弄清楚我们的新支出习惯应该是什么样的收入。
我采取了四个重要步骤来制定一个预算，该预算帮助我成功地导航了全球大流行：
计算固定成本
如果没有对我的家人或我自己造成身体或经济上的伤害，固定成本是我无法消除的任何事情。诸如住房，债务付款，保险费用和食品之类的必需品。就我而言，日托对我来说也是必不可少的（尽管在大流行期间，我能够在家里工作并照顾我的孩子时消除这笔费用，这是一个额外的奖励）。我没有包括按计划加速的付款部分，或者如果我支付的费用超过最低费用。
有关的
对于初学者，插入了我所有的最低付款的自动债务还款然后分别添加加速部分（请参阅：以下可变成本）。我总是将预算分开。我必须调整的是我丈夫的收入减去上一张金额的50％。由于我的收入比我丈夫的收入不太可能波动，因此我将所有主要的固定费用分组为每两周的薪水。
计算可变成本
可变成本包括所有可以显著地减少或消除。我不仅可以减少工作损失，还可以减少紧急费用或常规更改（例如假期）的几个月。我的数量很保守，但确保我支付了实际的费用。我用基于零的预算，这意味着我预算在每次薪水之后的差异为零。这是我添加任何加速或额外付款的地方。
紧急节省
我使用两种储蓄策略。第一个是紧急节省。我计算我的保险免赔额，并将其用作紧急储蓄目标。每个月，我的车辆付款$ 500，房屋付款1000美元，总计2000美元。2019年，我们的房屋中有一条旧管道，将水倒在地下室地板上。它需要保险来修复它。当然，大多数保单都包括从索赔中支付的任何现金中扣除的保险，但是在我们的情况下，我能够获得急救人员，以立即通过1000美元的首付来减轻损失。我打电话给保险公司，他们批准了这项工作，但不能立即付款。如果我们不迅速行动，可能会有更多的伤害，并且可能会造成霉菌。我仅将此帐户用作最后的度假胜地，我将始终尝试使用支出或下一个储蓄帐户。
额外的节省
目前，我没有为任何特定的个人目标节省下来，因为实际上，我没有计划任何即将进行的翻新，假期，新家具等。至少并非同时全部。如果需要修理汽车，我也不会购买那台新洗衣机。
但是，这种特殊的节省是我只有在上面达到紧急基金目标之后剩下的任何额外钱的结果。然后，我将所有其他节省的钱投入了我的“额外节省”帐户。今年早些时候，我节省了大约10,000美元（主要归因于那年的纳税申报表），并准备对房屋进行一些重大翻新，但这变成了我的“大流行生存”锅。
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当大流行袭击时，我立即减少了预期收入，并开始删除可变费用，直到达到“ 0”余额。当我删除所有可变支出时，我可以将食物和气体减少到合理的最低限度时，会有负平衡。我添加了一行“来自额外的积蓄”，当我到达该薪水时，我会将这笔款项转移到我的帐户中。我很容易地能够通过从我实际节省的钱中扣除这笔钱来计算我的储蓄能够维持我们的财务状况多长时间。
在跟踪我的费用之前的几年，我每年都计算出我的净资产，但似乎从未改变过 - 这是如此令人振奋。我遇到了不同，更糟糕的消费者债务，试图还清我的旧债务。在大流行期间，即使仅支付我的债务每月最低限度，而不再积累更多债务（在地球上大多数人中最具挑战性的一年中），我能够比以前的任何一年都能增加我的净值大约$ 15,000。我的财务成功的关键是我不再积累更多的债务。是的，我可能要花比金融专家所说的要花的时间更长，我应该还清我的债务，但是我已经处理债务已经15年了，这是我第一次觉得我真的会还清 -最终。
（该帖子最初发表于2020年11月，此后已更新）
夏琳·亨德森（Charlene Henderson）已婚，住在艾伯塔省卡尔加里（Calgary）。她是两个男孩的工作妈妈：8岁的Tidus和Tycho，6。
图像通过Unplash
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