这不是秘密:个人理财不仅仅是了解预算表格或退休账户选项的方法。人类心理学几乎可以保证，单靠这些技能并不能使我们成为理财高手。
认知偏差——我们的大脑倾向于偏离逻辑——会导致我们做出最佳金融工作的选择即使我们知道更好。以下是我们的大脑在谈到金钱时会犯的一些常见错误，以及一些可以避免这些错误的“思维小技巧”。
双曲线贴现
它是什么:双曲折现，也称为时间贴现或时间贴现，就是我们更喜欢眼前的回报而不是未来的回报。我们更看重即时的东西。信用卡是双曲线折扣的一个典型例子:我们用信用卡买了我们现在可能负担不起的东西，由于高利率，长期来看可能会花更多的钱，而不是等待和储蓄。
如何解决:对抗双曲折扣的一个有效方法是想象未来的自己并感同身受。我想象着一个版本的自己，在一个星期或一个月后，将面临一个糟糕的消费选择的后果，或错过她本来可以得到的福利。然后我想象如果我现在照顾她她会有什么感受。想象未来的自己为一次不明智的购物支付信用卡账单，或者相反地，看着高收益储蓄账户的利息不断增加而感到满足，这有助于我在当下保持正轨。
Choice-supportive偏见
它是什么:类似于确认偏误当我们关注那些让我们确信自己做出了正确选择的信息时(而忽略那些可能表明相反观点的观点)，选择支持性偏见就会发生。选择支持偏误通常表现为售后合理化这基本上是我们在购物后进行的心理练习，以说服自己它是值得的。
如何解决:解决选择支持偏见的第一步是认识到它何时发生。注意你在购物后的感觉:胃里下沉的感觉可能表明你后悔了，当你的大脑试图解释它时，这可能会触发选择支持偏差。一旦你确定了你不舒服的根源——你做了一个让你后悔的选择——尽可能善待自己。羞耻感是一个强大的动力，所以在一个决定上打击自己只会让你更难解决问题。然后是时候发挥创造力，尝试找到解决方案了。
为了阻止选择支持的偏见，在你的消费中练习正念技巧。对自己的内心对话做一个不加评判的观察者:你是否在拿出钱包之前就在为自己的购买寻找理由?如果是这样，做几次深呼吸，让这些想法从你的脑海中掠过。
现状偏见
它是什么:人类是有习惯的生物。即使情况不理想，我们也喜欢现在的状态。这种心理偏好被称为现状偏见。
作为一个天生就有回避性性格说到钱，我一直在与现状偏见作斗争。一个痛苦的例子是我的手机账单，我多付了好几年。当我第一次退出我的家庭保险计划时，我留在了同一家公司，支付了比我四处购买要高得多的费用，仅仅是因为我被要做出改变的想法压垮了。
如何解决:仅仅知道现状偏见的存在是有帮助的，因为它让你认识到你对现状的偏好来自认知偏见，而不是事实。然而，克服现状偏见的最佳实用方法是为做出改变设定限制，并坚持下去。把大脑的不适限制在一个固定的时间段内会让你更容易开始。我用这种方法最终解决了我的手机账单:我花了一个小时研究选项，选择了一个更便宜的运营商和计划。然后我利用这个决定带来的动力给公司打电话，立即做出了改变。
锚定的偏见
它是什么:锚定的偏见指的是我们在做决定的过程中潜意识里对第一条信息的偏好。我们的大脑将自己固定在我们看到的第一个价格或数字上。
锚定偏见就是为什么在看到标价更高的裙子之后，我们仍然觉得它很划算，或者为什么20美元一杯的菜单上有一杯13美元的葡萄酒，而我们通常在Trader Joe 's最多花7美元买一瓶，却叫我们喜欢。这也是为什么潜在雇主可能会提供比他们需要的更低的工资或时薪，因为他们知道潜在员工会符合他们的期望和最初的报价。
如何解决:当谈到对抗锚定偏见时，知识就是力量，准备是关键。当我们缺乏足够的信息或知识来做决定时，锚定偏见通常会发生，所以要做研究。在购物的时候，检查你的预算和提前计划，这样你就能在看价格之前确切地知道你愿意花多少钱买一件东西。关于工资和薪水的讨论，可以登录像Glassdoor这样的网站，或者和你的社交网络了解该行业和职位的工资标准。
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我们的大脑可能会被这些认知偏差所欺骗，但这并不意味着我们无法抵消它们。只需雇佣一些技巧就能让我们重新掌握自己的财务状况。
Sarah Doyel是一名作家和健康正义倡导者，目前居住在华盛顿特区。当她不在笔记本电脑后面时，她会跑步、阅读，或者喝一整壶浓缩咖啡。阅读更多她的作品www.sarahdoyel.com．
图像通过Pexels
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