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如果你是一个在2000年代长大的渐变,有可能你读了一个购物狂的自白》系列(,看着2009年的电影改编的内化义务和好奇心)。书跟着丽贝卡Bloomwood,记者是可怕的钱,因为她不能控制她的生活,她的卡通冲动买所有东西设计师。信用卡得到大幅下降后一天,在一个设计师商店,她做一些挖掘和实现她在数万美元的债务。这推动她找到一份工作在一个金融杂志(什么可能出错?)为了偿还压力堆账单。回过头来看,购物狂的自白》是一个可爱丫系列,但也还原(为什么女记者总是可怕的钱吗? !找你,卡丽·布莱德肖),它教我恐惧(误解)信用卡。
作为一个30岁的人做她的研究,得到更好的花钱,和她的家庭的财务状况,我对待信用卡就像一个巨大的资源和一种错觉,我可以花但是我想要的,只要我想要的。但在我十八九岁和二十岁出头,我用信用卡都错了,因为我不知道我在做什么。
电影购物狂的自白》教我们,我们应该把我们的信用卡像魔法塑料碎片,没完没了的钱。当然,我们学到不要走极端,购买20条普拉达高跟鞋,但是还有更多信用卡不仅仅是借款和支付。信用卡借记卡的“另类”,不,应该谨慎处理和巧妙。之前,我学会了如何优化我的信用卡自身所有的潜能,我被一群神话从电影,并从家人和朋友在现实生活中。
1。太多的信用卡将永远毁灭你的信用评分。
一旦我发现商店信用卡可能会节省我很多钱通过奖励计划,我申请了差距,目标,亚马逊,j . Crew和阁楼卡(不是一次,我会在第二个)。我也通过我的银行信用卡,发现卡,因为他们提供0% 4月前六个月。我立即被告知有人接近我,这不是一个好主意有很多积极的信用卡,和我的“集合”会损害我的信用分数。
这是一个神话,但是有点道理。信用卡的数量并不会影响你的信用评分,但每当你申请卡,申请过程意味着有人正在调查你的信用文件,调查稍微降低你的分数。如果你打开一堆新的信用卡,当然,这可能会产生负面影响你的信用评分。另外,你的分数是基于很多事情,包括你的账户历史——如果你有大量的卡片只有活跃了很短的一段时间,也可能影响你的分数。
然而!我没有信用卡应用热潮。我的每个应用程序,并确保每月偿还每一个,特别是如果他们商店信用卡(他们往往有更高的apr)。
专家提示:如果你仍然不确定究竟什么会影响你的信用评分,CreditRepair.com帮助你掌握你的信用评分,这是超级容易使用,特别是如果你宁愿更不干涉你的财务状况。
2。检查你的信用卡积分会降低。
当我第一次开始建立信用,我吓坏了,检查我的分数超过一年一次。在某处,我了解到每年一次的限制,和检查我的信用分数会伤害它。幸运的是,这不是真的。根据NerdWallet,当你检查你自己的分数,这是被认为是“软拉,”不影响得分。当你申请一个新卡,房东之前检查你的信用你批准一个新的租赁,或需要一个信贷员更强烈调查你的信用你预先核准的买房之前,这就叫做“硬拉,”和努力将暂时撞你的信用评分。
Pro-tip:您可以使用一个工具CreditRepair.com轻松地继续警惕你的信用卡积分以及学习有用的方法来增加你的信用。后硬拉,Creditrepair.com将展示你是如何影响你的分数。
3所示。你需要携带一个平衡以达到良好的信用。
其实我认为这个直到几年前。当我确定偿还商店信用卡与天文apr(有什么用奖励点当你刚支付的利率疯狂?),我不介意,我发现卡有一个平衡。特别是因为我发现卡是我的首选度假,我悠闲地支付。这似乎刺少,虽然我最终支付更多的为我的假期。我也认为平衡会帮助我建立我的信用分数。
在买房的过程中,我知道这不是真的。事实上,一个平衡,不会很快就还清了会影响你的信用卡使用率,据CNBC。你想要你的名片卡利用率尽可能低。我们遇到一些问题当我们信贷员通知我,我的丈夫…*击鼓声* 20000美元的债务,影响他的信用评分——尽管他支付信用卡账单每月递增。我们立即付清我们可以,用我们的储蓄账户(但也不使用我们的一切,因为我们还需要担心首付),但是已经太晚了——信用评分不一夜之间大幅反弹。
同时保持一个平衡是不可取的(尽管有时,在艰难的情况下,你可能需要),定期使用你的信用卡,每月偿还是你如何构建良好的信用。
4所示。这是最佳实践取消你没有使用任何牌。
起初,我认为一旦你用信用卡,你可以取消它,把它用剪刀就像你在一个电影。但实际上,你不需要这样做。根据傻瓜式实际上,当你取消你的信用卡,你失去了一个信用额度,所以你会有整体少可用信贷。这反过来又可以导致你的信用利用率上升,产生负面影响你的信用评分。
所以,最好是保持信用卡,即使你很少使用它们。另外,你永远不知道你什么时候需要他们的协助。
5。丢失你的付款几天会降低你的信用评分。
第一次我不小心错过了付款,我逗它几个星期。虽然我错过了截止日期几天,我强调,这种监督成本价值点和可能需要花费数月时间(年? !)恢复。幸运的是,信用卡公司不完全邪恶。他们看不到你的1-2-day逾期付款,并认为,“Bwahahaha,我们降低这懒虫的信用评分。“傻瓜式报告你的分数只是损坏如果你错过付款至少有29天。
所以,当然,如果你完全忘记付款,发送一个通知一个月后,你都破产了。和你的信用评分最有可能得到注意。
它是如何工作的:你的银行将报告你的付款信用报告机构与特定的代码。代码结合账户支付的时间和那些29天(或更多)逾期。所以,如果你意识到你错过了付款,支付几天(甚至一个星期!)后,你们都好——银行和信贷机构之间的通信很可能尚未激活。
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6。的钱你影响你的信用评分。
当我小的时候,并没有那么多的钱,我担心我是设置一个可怕的基础缓慢增长信用卡评分。我觉得你富有,你的信用评分就越高,自动,但这在很大程度上不是这样。
首先,你的薪水和你的信用没有任何关联。你可能是一个亿万富翁和可怕的信贷。你一年可以赚12000美元,无可挑剔的信贷。你被问及薪水的唯一原因当你申请信用卡是评估信用额度是什么适合你。2009信用卡问责责任和信息披露行为(卡)是一个法律实施实际上停止操纵信用卡公司实践,为人们提供了一个更大的信用额度可能没有准备好承担这么大的一个数字。因为信用卡,信用卡发行人需要知道如果你赚到足够的钱来支付你的信用额度。“不同的发卡机构有不同的信用标准。他们使用你的收入来决定事情,如大量的初始信用额度和随后的增加,“信用行业分析师Nathan格兰特告诉贷款树。
然而,你的收入不能影响你的信用评分。“收入甚至不是在你的信用报告,所以它不会影响你的分数。财富指标没有考虑信用评分模型,“金融专家约翰•Ulzheimer说曾在FICO Equifax,每CNBC。
7所示。结婚影响你的信用评分。
我一直以为当你结婚,你S.O.在某种程度上影响你的信用评分的债务。幸运的是并非如此,因为正如我之前所说的,我的丈夫吗的方式比我更多的债务。当你结婚,你的信用评分,永远不会被合并或者触摸你的配偶的,据Credit.com。另一个类似的神话是,如果你的配偶去世,留给你的只是他们的贷款需要偿还。每一个消费者金融保护局,没有人有义务支付的债务是一个死去的人。规则也有例外,比如你签署一个出租、抵押人,或者如果你有一个共同的信用卡。基本上,任何与你的投资,他们的投资会让你负责如果任何事情发生。但是如果你S.O.不知怎么设法积累成千上万的债务在自己的卡片,你不会负责。
8。最后一个,只是为了好玩:如果你把你的信用卡冻结成一个巨大的冰块在你的冰箱,你会不敢花钱。
就像我说的,一个购物狂的自白》对我来说是超级造型的,才能领到!我的意思是,当然,如果你坚持你的最后,没有信用卡遥不可及,它可能更讨厌你使用它。但…你可以订购一个新的卡。
你总是可以使用工具CreditRepair.com帮助你修复,建立和维护你的信用评分的工作直接与信用机构——特别是如果你认为你的分数应该高于——CreditRepair.com工作来帮助你理解你的评分和评级系统是如何工作的。
多亏了CreditRepair.com本文对赞助。
图像通过Unsplash
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